SBI-PNB: हर व्यक्ति का सपना होता है कि उसका अपना घर हो जहां वह अपने परिवार के साथ खुशी से रह सके। यह सपना आज के समय में पूरा करना बहुत मुश्किल हो गया है क्योंकि प्रॉपर्टी की कीमतें लगातार बढ़ती जा रही हैं। एक सामान्य व्यक्ति के लिए अपनी जीवन भर की कमाई से भी घर खरीदना कठिन हो गया है। शहरों में तो स्थिति और भी गंभीर है जहां एक छोटे फ्लैट की कीमत भी करोड़ों में होती है।

इस आर्थिक चुनौती के कारण लोग अक्सर अपने घर के सपने को पूरा करने से हिचकिचाते हैं। कई लोग किराए के मकान में अपनी पूरी जिंदगी गुजार देते हैं और कभी अपना घर नहीं खरीद पाते। लेकिन बैंकों की होम लोन सुविधा ने इस समस्या का समाधान प्रदान किया है। अब कोई भी व्यक्ति होम लोन लेकर अपने सपनों का घर खरीद सकता है और हर महीने थोड़ी थोड़ी राशि चुकाकर अपना कर्ज पूरा कर सकता है।

होम लोन की महत्वता और फायदे

होम लोन आज के समय में घर खरीदने का सबसे बेहतरीन विकल्प है। इससे आप बिना पूरा पैसा जमा किए अपना घर खरीद सकते हैं और लंबी अवधि में इसे चुका सकते हैं। होम लोन के कई फायदे हैं जैसे कि टैक्स छूट मिलती है, प्रिंसिपल और ब्याज दोनों पर टैक्स बेनिफिट मिलता है। इसके अलावा किराया देने की बजाय अपने घर की ईएमआई भरना बेहतर होता है क्योंकि अंत में आपका अपना घर हो जाता है।

होम लोन लेते समय सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप सही बैंक का चुनाव करें। अलग अलग बैंकों की ब्याज दरें अलग होती हैं और थोड़े से फर्क से भी आपको लाखों रुपए अधिक देने पड़ सकते हैं। इसलिए होम लोन लेने से पहले विभिन्न बैंकों की तुलना करना जरूरी है। आज हम भारत के दो प्रमुख सरकारी बैंकों एसबीआई और पीएनबी के होम लोन की तुलना करेंगे।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया का होम लोन

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया देश का सबसे बड़ा सरकारी बैंक है और इसकी शाखाएं देश के हर कोने में हैं। एसबीआई वर्तमान में 8.25 प्रतिशत की ब्याज दर पर होम लोन दे रहा है। यदि आप एसबीआई से 50 लाख रुपए का होम लोन 30 साल की अवधि के लिए लेते हैं तो आपकी मासिक ईएमआई 37,563 रुपए होगी। यह राशि हर महीने आपके बैंक खाते से काटी जाएगी और 30 साल तक यह सिलसिला चलता रहेगा।

एसबीआई के होम लोन की खासियत यह है कि इसकी प्रोसेसिंग तेज होती है और दस्तावेजों की जांच भी जल्दी हो जाती है। बैंक की विश्वसनीयता भी अच्छी है और ग्राहक सेवा का नेटवर्क व्यापक है। 30 साल की अवधि में आप कुल 1,35,22,799 रुपए बैंक को चुकाएंगे। इसमें से 50 लाख रुपए आपकी मूल राशि होगी और 85,22,799 रुपए केवल ब्याज के रूप में देने होंगे। यह दिखाता है कि लंबी अवधि के लोन में ब्याज की राशि मूल राशि से भी अधिक हो जाती है।

पंजाब नेशनल बैंक का होम लोन ऑफर

पंजाब नेशनल बैंक भारत का दूसरा सबसे बड़ा सरकारी बैंक है और यह एसबीआई से थोड़ी कम ब्याज दर पर होम लोन दे रहा है। पीएनबी 8.15 प्रतिशत की ब्याज दर पर होम लोन उपलब्ध करा रहा है जो एसबीआई से 0.10 प्रतिशत कम है। यदि आप पीएनबी से 50 लाख रुपए का होम लोन 30 साल के लिए लेते हैं तो आपकी मासिक ईएमआई 37,212 रुपए होगी।

पीएनबी की ईएमआई एसबीआई से 351 रुपए कम है जो शुरुआत में कम लग सकती है लेकिन लंबी अवधि में यह बड़ा फर्क करती है। 30 साल की पूरी अवधि में आप पीएनबी को कुल 1,33,96,467 रुपए चुकाएंगे। इसमें 50 लाख मूल राशि और 83,96,467 रुपए ब्याज होगा। पीएनबी में आपका कुल ब्याज एसबीआई से 1,26,332 रुपए कम होगा।

दोनों बैंकों की विस्तृत तुलना

एसबीआई और पीएनबी के होम लोन की तुलना करें तो पीएनबी का विकल्प बेहतर लगता है। पीएनबी में आपकी मासिक ईएमआई 351 रुपए कम है और 30 साल में कुल 1,26,332 रुपए की बचत होती है। यह राशि काफी बड़ी है और एक सामान्य परिवार के लिए महत्वपूर्ण है। इस बचत से आप अन्य जरूरी काम कर सकते हैं या निवेश कर सकते हैं।

हालांकि केवल ब्याज दर के आधार पर निर्णय लेना उचित नहीं है। आपको अन्य कारकों पर भी विचार करना चाहिए जैसे कि प्रोसेसिंग फीस, बैंक की ग्राहक सेवा, शाखाओं की उपलब्धता और लोन अप्रूवल की स्पीड। दोनों बैंक सरकारी हैं इसलिए विश्वसनीयता की दृष्टि से दोनों बराबर हैं। आपको अपनी सुविधा और जरूरत के अनुसार चुनाव करना चाहिए।

होम लोन लेते समय महत्वपूर्ण बातें

होम लोन लेते समय कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना चाहिए। सबसे पहले अपनी मासिक आय का 40 से 50 प्रतिशत से अधिक ईएमआई नहीं रखनी चाहिए। इससे आपके घरेलू खर्चों में दिक्कत हो सकती है। दूसरे, हमेशा फ्लोटिंग रेट और फिक्स्ड रेट के बीच सही चुनाव करें। वर्तमान में फ्लोटिंग रेट बेहतर विकल्प लगता है क्योंकि भविष्य में ब्याज दरें कम हो सकती हैं।

तीसरे, अपना क्रेडिट स्कोर अच्छा रखें क्योंकि इससे आपको बेहतर ब्याज दर मिल सकती है। चौथे, प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्जेज की भी तुलना करें क्योंकि ये भी आपकी कुल लागत बढ़ाते हैं। अंत में, जितनी जल्दी हो सके लोन को प्रीपे करने की कोशिश करें क्योंकि इससे आप ब्याज की बड़ी राशि बचा सकते हैं।

भविष्य की योजना और सुझाव

होम लोन लेते समय भविष्य की योजना भी बनानी चाहिए। यदि आपकी आय बढ़ने की संभावना है तो आप स्टेप अप ईएमआई का विकल्प चुन सकते हैं। इसमें शुरुआत में कम ईएमआई होती है और धीरे धीरे बढ़ती जाती है। यदि आपके पास कुछ अतिरिक्त पैसा आता है तो उसे लोन के प्रीपेमेंट में लगाना चाहिए। इससे आपका ब्याज का बोझ कम हो जाएगा।

टैक्स बेनिफिट का भी पूरा फायदा उठाना चाहिए। होम लोन पर आपको प्रिंसिपल पर 80सी के तहत 1.5 लाख तक और ब्याज पर 24बी के तहत 2 लाख तक की छूट मिलती है। यह काफी बड़ी राशि है जो आपकी टैक्स लायबिलिटी कम करती है। होम लोन इंश्योरेंस भी जरूर लें ताकि किसी अनहोनी की स्थिति में आपके परिवार पर लोन का बोझ न पड़े।

50 लाख रुपए के होम लोन की तुलना में पीएनबी का विकल्प एसबीआई से बेहतर लगता है क्योंकि इसमें कम ब्याज दर और कम कुल भुगतान होता है। हालांकि दोनों ही सरकारी बैंक हैं और भरोसेमंद हैं। आपको अपनी जरूरत, सुविधा और बैंक की सेवाओं के आधार पर निर्णय लेना चाहिए। होम लोन लेना एक बड़ा फैसला है इसलिए सभी पहलुओं पर विचार करके ही अंतिम निर्णय लें। सही योजना और अनुशासन के साथ आप आसानी से अपने सपनों का घर खरीद सकते हैं।

Disclaimer

यह लेख सामान्य जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। होम लोन की ब्याज दरें समय-समय पर बदलती रहती हैं। वर्तमान दरों की जानकारी के लिए संबंधित बैंकों से संपर्क करें। लोन लेने से पहले सभी नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ें।