CIBIL Score news: आज के जमाने में CIBIL Score सिर्फ लोन लेने के लिए ही नहीं बल्कि जीवन के कई महत्वपूर्ण फैसलों में काम आता है। यह तीन अंकों की एक संख्या है जो 300 से 900 के बीच होती है। यह स्कोर किसी व्यक्ति की वित्तीय साख और भुगतान की आदतों को दर्शाता है। बैंक और वित्तीय संस्थाएं इस स्कोर के आधार पर तय करती हैं कि किसी व्यक्ति को लोन देना है या नहीं।

CIBIL का पूरा नाम Credit Information Bureau India Limited है। यह भारत में क्रेडिट स्कोर तय करने वाली सबसे बड़ी और विश्वसनीय कंपनी है। भारतीय रिजर्व बैंक और सरकार की अनुमति से यह कंपनी लोगों के क्रेडिट स्कोर का आकलन करती है। आपकी पिछली वित्तीय गतिविधियों, लोन चुकाने का इतिहास और क्रेडिट कार्ड के उपयोग के आधार पर यह स्कोर बनता है।

लोन के लिए कितना CIBIL Score होना चाहिए

लोन लेने के लिए न्यूनतम CIBIL Score की बात करें तो यह अलग-अलग बैंकों और लोन के प्रकार के अनुसार अलग होता है। आमतौर पर 750 या इससे ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है। इस स्कोर पर आपको आसानी से लोन मिल जाता है और ब्याज दरें भी कम होती हैं। अगर आपका स्कोर 700 से 749 के बीच है तो भी लोन मिल सकता है लेकिन ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है।

800 से ऊपर का CIBIL Score बहुत अच्छा माना जाता है। इस स्कोर पर बैंक आपको विशेष छूट और ऑफर दे सकते हैं। कई बार जीरो डाउन पेमेंट पर भी बड़ी राशि का लोन मिल सकता है। वहीं अगर आपका स्कोर 650 से कम है तो लोन मिलने में काफी मुश्किल हो सकती है। ऐसी स्थिति में बैंक या तो लोन देने से मना कर देते हैं या फिर बहुत ज्यादा ब्याज दर पर लोन देते हैं।

CIBIL Score कैसे बनता है और कौन तय करता है

CIBIL Score बनाने में कई कारक शामिल होते हैं। सबसे महत्वपूर्ण है आपका भुगतान का इतिहास, यानी आपने समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड का बिल चुकाया है या नहीं। अगर आप नियमित रूप से समय पर भुगतान करते हैं तो आपका स्कोर अच्छा रहता है। दूसरा महत्वपूर्ण कारक है क्रेडिट उपयोग की मात्रा, यानी आप अपनी कुल क्रेडिट लिमिट का कितना हिस्सा इस्तेमाल करते हैं।

क्रेडिट का इतिहास कितना पुराना है, यह भी स्कोर पर असर डालता है। लंबे समय से अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री रखने वाले लोगों का स्कोर बेहतर होता है। इसके अलावा आपके पास कितने प्रकार के क्रेडिट अकाउंट हैं और हाल ही में कितनी क्रेडिट की पूछताछ की गई है, यह सब भी स्कोर को प्रभावित करता है। RBI की निगरानी में यह पूरी प्रक्रिया चलती है।

खराब CIBIL Score का क्या नुकसान होता है

अगर आपका CIBIL Score 600 से कम है तो इसे खराब माना जाता है। इस स्थिति में आपको कई समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है। सबसे बड़ी समस्या यह है कि बैंक और वित्तीय संस्थाएं आपको लोन देने से मना कर सकती हैं। अगर कोई लोन देता भी है तो बहुत ज्यादा ब्याज दर लगा सकता है। क्रेडिट कार्ड भी मिलने में दिक्कत हो सकती है।

खराब CIBIL Score का असर सिर्फ लोन तक सीमित नहीं है। आजकल कई कंपनियां नौकरी देते समय भी CIBIL Score चेक करती हैं। घर किराए पर लेते समय भी मकान मालिक आपका स्कोर देख सकते हैं। बीमा पॉलिसी लेते समय भी कई बार यह देखा जाता है। इसलिए अच्छा CIBIL Score रखना आज के समय में बहुत जरूरी हो गया है।

खराब CIBIL Score में लोन के विकल्प

अगर आपका CIBIL Score खराब है और आपको तुरंत लोन की जरूरत है तो कुछ विकल्प उपलब्ध हैं। सबसे अच्छा विकल्प है सिक्योर्ड लोन लेना। इसमें आप अपनी कोई संपत्ति जैसे घर, जमीन, सोना या फिक्स्ड डिपॉजिट को गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं। चूंकि बैंक के पास सिक्योरिटी होती है, इसलिए वे कम CIBIL Score पर भी लोन दे देते हैं।

दूसरा विकल्प है को-साइनर या गारंटर की मदद लेना। अगर कोई अच्छे CIBIL Score वाला व्यक्ति आपके लोन की गारंटी देता है तो बैंक लोन दे सकता है। कुछ छोटी वित्तीय संस्थाएं भी कम CIBIL Score पर लोन देती हैं लेकिन उनकी ब्याज दरें ज्यादा होती हैं। आप चाहें तो अपने बैंक से बात करके अपनी स्थिति समझा सकते हैं।

CIBIL Score कैसे सुधारें

CIBIL Score सुधारने के लिए धैर्य और नियमित प्रयास की जरूरत होती है। सबसे पहले अपनी CIBIL रिपोर्ट मंगवाकर देखें कि कोई गलत जानकारी तो नहीं है। अगर कोई गलती है तो तुरंत CIBIL से संपर्क करके उसे सुधरवाएं। हमेशा समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड का बिल चुकाएं। अगर पुराने बकाए हैं तो उन्हें जल्दी से जल्दी चुका दें।

क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल न करें। अगर ज्यादा खर्च करना पड़े तो बिल आने से पहले ही पेमेंट कर दें। बार-बार नए क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए अप्लाई न करें क्योंकि हर बार आपका स्कोर चेक होता है। पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद न करें क्योंकि लंबा क्रेडिट हिस्ट्री फायदेमंद होता है। धैर्य रखें क्योंकि CIBIL Score सुधरने में 3-6 महीने का समय लग सकता है।

Disclaimer

यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से है और वित्तीय सलाह नहीं है। CIBIL स्कोर और लोन संबंधी नवीनतम जानकारी के लिए आधिकारिक स्रोतों और बैंकों से संपर्क करें। व्यक्तिगत वित्तीय निर्णय लेने से पहले वित्तीय सलाहकार से सलाह अवश्य लें।